Začiatok roka je ideálny čas na revíziu rodinných financií. Komplexná revízia vám pomôže získať prehľad o všetkých príjmoch a výdavkoch domácnosti, vrátane dlhov. Tento rok to platí dvojnásobne.
Vyššia DPH, rastúca inflácia a s tým spojené vyššie ceny tovarov a služieb prinášajú nové riziká pre rodinný rozpočet. Náklady na bývanie tiež stúpajú. Ak vám zo starého roka zostali nesplatené úvery, dôkladná revízia rodinných financií vám ukáže nielen slabiny, ale aj spôsob, ako držať dlhy pod kontrolou. „Jednou z možností je napríklad konsolidácia pôžičiek,” upozorňuje Marek Sokol, odborný garant pre sektor úverov a kapitálového trhu UNIVERSAL maklérsky dom.
Čo odhalí revízia rodinných financií
„Práve komplexná revízia všetkých príjmov, ako aj výdavkov, je dôležitá pre získanie celkového prehľadu o rozpočte domácnosti, teda na čo všetko a v akej výške vaša domácnosť míňa finančné prostriedky, čím získate prehľad aj o všetkých záväzkoch, ktoré máte povinnosť pravidelne uhrádzať,“ hovorí Marek Sokol.
Dostať sa zo starých dlhov býva náročné, no nie nemožné. Vyžaduje to tvrdú disciplínu a úprimnosť – nielen k sebe, ale aj k finančným odborníkom. Nezatajujte žiadne nepríjemné informácie. Platí to aj pre dlhy, či výzvy na ich zaplatenie.
Refinancovanie a konsolidácia
„Pokiaľ sa nachádzajú vo vašich finančných záväzkoch okrem bežných bankových úverov napríklad aj rôzne pôžičky od nebankových inštitúcií, určite ich odporúčam čo najskôr vyplatiť, pokiaľ je to, samozrejme, možné, aby domácnosť zbytočne nesplácala príliš vysoké úroky počas celej doby splatnosti,“ upozorňuje Marek Sokol.
Ako riešenie môžete využiť klasický bezúčelový spotrebiteľský úver. Pomocou tohto úveru vyplatíte nevýhodné pôžičky. „To sa oplatí najmä v prípade, ak by výsledná splátka spolu s poplatkami bola nižšia, a zároveň by nebola žiadna pokuta napríklad za predčasné vyplatenie,“ spresňuje odborník.
Potrebujete mať celkový prehľad o všetkých zmluvných podmienkach. Sledujte poplatky za vedenie účtu, percentuálnu mieru nákladov za rok, aj prípadné pokuty.
Refinancovať úver? Alebo…
Ak stojíte pred dilemou, ako sa z dažďa nedostať pod odkvap, teda nezadlžiť sa ešte viac, je dobré nebáť sa požiadať o pomoc finančného sprostredkovateľa. Ten má komplexný prehľad o aktuálnych podmienkach v danom sektore – v tomto prípade v sektore úverov. „Sprostredkovateľ komunikuje s každým klientom individuálne podľa jeho požiadaviek a potrieb. Samozrejme, najskôr je potrebné získať čo najviac informácií o existujúcich záväzkoch klienta, aby bolo možné posúdiť, či existujú na trhu aj iné, pre klienta výhodnejšie riešenia,” vysvetľuje Marek Sokol.
Jednou z možností je konsolidácia – spojenie všetkých úverov do jedného. Získate nižšiu mesačnú splátku. „Kritériá výberu sa odvíjajú najmä od požiadaviek klienta, pričom najčastejším cieľom je práve optimalizácia celkových výdavkov,“ dodáva Marek Sokol.
Nebojte sa finančného plánu
Hoci plánovanie sa vám nemusí zdať príťažlivé, je nevyhnutné, ak chcete mať výdavky na uzde. Vyžaduje však zároveň tvrdú disciplínu. „Základom každého finančného plánu je analýza celkových príjmov a výdavkov domácnosti,” konštatuje Marek Sokol. Vďaka nej často odhalíte, že značnú časť peňazí míňate na nepotrebné veci. Detailný rozbor príjmov a výdavkov ukáže, kde sa dá ušetriť.
„Analýza pomáha práve v redukovaní takýchto „nepotrebných výdavkov“, čím sa vytvára priestor na budovanie iných zaujímavých cieľov, ako napríklad budovanie majetku, sporenie na dôchodok, či ďalšie iné ciele,“ vysvetľuje odborník UNIVERSAL maklérsky dom.
Po odpočítaní všetkých nevyhnutných platieb zistíte, koľko peňazí vám mesačne zostane. Tento zostatok môžete efektívne využiť na sporenie alebo investovanie. Správne nastavený finančný plán vám pomôže lepšie hospodáriť s peniazmi.
„Je potrebné tiež pripomenúť, že takýto finančný plán je pre každú domácnosť odlišný, a teda rozdeľovanie jednotlivých platieb či budovanie nových cieľov je vždy individuálne podľa možností danej domácnosti,“ dodáva na záver Marek Sokol.