Skip to content Skip to footer

Takmer pol milónu slovákov hrozí slabý dôchodok. Dá sa to zmeniť?

Ak si budúci senior celý produktívny život platil odvody z minima a nesporil si
pomimo, mal by sa pripraviť na veľmi nízku penziu. Aby človek na dôchodku neživoril,
odborník radí, kam a koľko investovať.


Viete si predstaviť, že by ste každý mesiac museli vyžiť len z približne 400 eur? Taký je dnes zákonný
minimálny dôchodok zo Sociálnej poisťovne pre človeka po odpracovaných 45 rokoch. Ak
odpracujete menej, je dôchodok ešte nižší.
Pritom až 80 percent Slovákov – drobných podnikateľov – si platí odvody do Sociálnej poisťovne
z minimálneho základu. Ide teda o približne 400-tisíc živnostníkov, ľudí so slobodným povolaním, na
autorskú zmluvu či drobných poľnohospodárov.
Ak si sporia aj v druhom pilieri, tečie im tam mesačne len pár eur. Najmä tejto veľkej skupine ľudí
odporúča Peter Berka, odborník na dôchodkové sporenie UNIVERSAL maklérsky dom, posielať si
dobrovoľné príspevky na súkromné dôchodkové účty. „Podnikatelia by mali brať dobrovoľné
príspevky ako „povinné“ a mali by s nimi začať čo najskôr, keďže v dôchodku sa počíta každé euro,“
vysvetľuje odborník. Spoločnosť je jednou z najväčších maklérskych spoločností pôsobiacich na
slovenskom trhu.


Aspoň stovka mesačne
Čím je takýto podnikateľ starší, tým vyššiu sumu by mal ako dobrovoľný príspevok posielať. „Ak má
živnostník 40 a viac rokov, mal by posielať minimálne sto eur mesačne,“ dodáva Peter Berka.
Samozrejme, do akciových alebo indexových fondov. Dobrovoľný príspevok totiž navyšuje hodnotu
majetku na dôchodkovom účte. Výhodou je, že na tieto peniaze môže človek siahnuť až v dôchodku,
takže ho nebudú lákať pri inej životnej situácii.
Sporiteľ má tiež voľnejšie ruky pri investovaní do fondov podľa vlastného výberu. Kým sa totiž
povinné príspevky postupne od 52. roku života presúvajú do konzervatívnych fondov, s dobrovoľnými
príspevkami je to inak. „Dobrovoľné príspevky sú výlučným majetkom sporiteľa a sú evidované na jeho
separátnom podúčte,“ vyzdvihuje odborník.
Aj po dosiahnutí dôchodkového veku je čisto na človeku, ako s úsporami z dobrovoľných príspevkov
naloží. „Za dobrovoľné príspevky si sporiteľ nemusí kupovať doživotný dôchodok,“ upozorňuje
špecialista. V zásade má na výber tri možnosti. „Pri dosiahnutí dôchodkového veku sa môže sporiteľ
rozhodnúť, či si nasporenou sumou zvýši doživotný dôchodok, ktorý vypláca niektorá z poisťovní,
alebo si bude úspory čerpať individuálne priamo zo svojej DSS-ky v ľubovoľnej výške. Tretia možnosť
je výber celej jeho sumy,“ vymenúva Peter Berka.

Na príspevkoch sa treba dohodnúť
Výhodou takéhoto sporenia sú tiež nízke poplatky a daňové prázdniny z výnosov počas celého
obdobia sporenia. Netreba sa obávať ani toho, že by ste nevedeli každý mesiac posielať rovnakú
sumu ako dobrovoľný príspevok. „Ich platba je dobrovoľná, a preto nie je určená frekvencia ich
platenia a výška tohto príspevku je neobmedzená. Výšku aj frekvenciu dobrovoľných príspevkov si

tak môže sporiteľ zvoliť sám a kedykoľvek ju môže zmeniť. Prípadne môže iba nepravidelne vkladať
nejakú sumu.“
Skôr, ako pošlete prvý dobrovoľný príspevok, zistite si, či máte s DSS uzatvorenú dohodu o zasielaní
príspevkov. Ak nie, treba najskôr podpísať zmluvu, pričom vaša dôchodková spoločnosť vám pošle
číslo účtu, na ktorý budete peniaze posielať.
Samozrejme, odborník odporúča aj ostatným budúcim seniorom posielať si dobrovoľné príspevky do
druhého piliera, pretože im môžu zabezpečiť komfortnejší dôchodok.


Nespoliehajte sa iba na jeden kanál
Okrem dobrovoľných príspevkov by si podľa Petra Berku mali ľudia sporiť na dôchodok aj iným
spôsobom, aby rozložili riziko. „Najideálnejšie je mať všetky tri tieto spôsoby: dobrovoľný príspevok
v II. Pilieri, tretí pilier a ETF fondy.“
ETF fondy sú podľa neho z pohľadu výnosu najvýhodnejšie z tejto trojice a hrá im do kariet aj
oslobodenie od dane na rozdiel od iných podielových fondov. Nevýhodou ale môže byť práve lákadlo
skoršieho výberu ešte pred poberaním dôchodku. „Tretí pilier je z tejto trojice najmenej výhodný, čo
sa týka zhodnotenia fondov, ale opäť ochraňuje klienta od predčasného výberu a navyše je v tomto
produkte aj možnosť daňovej úľavy až do výšky 180 eur, čo predstavuje po zdanení pre klienta ročnú
úsporu 34,20 eura,“ dopĺňa Peter Berka.