Ako finančne zabezpečiť budúcnosť dieťaťa?

25. 8. 2021, Blog, investovanie

Tou najlepšou investíciou do budúcnosti našich detí je bezpochyby ich vzdelanie. No štúdium na štátnej, súkromnej, či dokonca zahraničnej škole vôbec nie je lacná záležitosť. Ročne sa takéto náklady môžu vyšplhať na stovky alebo až tisícky EUR. Väčšine z nás pri týchto výpočtoch napadne otázka : „Odkiaľ zoženiem toľko peňazí?“ Aby vaše deti nemali v budúcnosti problém, je rozumné im začať sporiť na ľahší štart už dnes. 

Azda každý rodič chce svojmu dieťaťu pomôcť s financovaním štúdia, či osamostatnením sa, a to najviac ako sa len dá. Napríklad na území Slovenskej republiky máme síce dennú formu vysokoškolského štúdia k dispozícii zadarmo, avšak netreba zabúdať na ďalšie výdavky spojené so štúdiom, ako napríklad ubytovanie, učebné materiály, cestovné, a tiež výdavky na stravovanie. To predstavuje mesačne sumu približne 300 EUR – ročne 3 600 EUR – a teda za 5-ročné štúdium až 18 000 EUR. Nehovoriac o tom, že externá forma štúdia alebo súkromné vysoké školy sú navyše spoplatnené ročným školným, ktoré je stanovené individuálne každou školou. 

Priemerne to v našich podmienkach vychádza na 800 EUR za semester, čiže 1 600 EUR na rok, a teda dokopy ďalších 8 000 EUR za celých 5 rokov štúdia. Maximálne ročné školné pre akademický rok 2020/2021 bolo štátom stanovené až na 2 400 EUR pre bakalárske študijné programy a 3 600 EUR pre magisterské, resp. inžinierske študijné programy. Sumy sa samozrejme líšia od náročnosti jednotlivých študijných programov, avšak ministerstvo školstva plánuje v návrhu na ďalšie akademické ročníky maximálnu výšku školného výrazne navyšovať. Pokiaľ by sa dieťa rozhodlo pre štúdium na zahraničnej vysokej škole, ročné náklady sa vyšplhajú pokojne až na desiatky tisíc EUR.

Najjednoduchšou možnosťou, ako dosiahnuť takúto sumu peňazí, je začať so sporením ideálne hneď pri narodení dieťaťa. Je to perfektná príležitosť, ktorá vám môže pomôcť nielen s financovaním vysokoškolského štúdia vášho dieťaťa. Stačí odkladať pravidelne aj nižšiu sumu tak, aby to výraznejšie nenarušilo rodinný rozpočet, no výsledky v konečnom dôsledku naozaj stoja za to. 

Napríklad na dosiahnutie sumy 20 000 EUR stačí po dobu 18 rokov sporiť iba 50 EUR mesačne. Takáto investícia sa samozrejme môže použiť aj na iný typ cieľa, akým je napríklad kúpa nehnuteľnosti, resp. dofinancovanie hypotekárneho úveru. Dnes máme možnosť uzatvoriť pokojne aj viac sporení súčasne. V takomto prípade by Vaše dieťa potrebovalo 20 % vlastných zdrojov na dofinancovanie nehnuteľnosti, ktorej hodnota je napríklad 150 000 EUR. To znamená, že po vyštudovaní vysokej školy bude potrebovať 30 000 EUR, aby sa mohlo osamostatniť. 

Na takýto cieľ stačí mesačne odkladať iba 43 EUR, nakoľko doba sporenia by sa predĺžila na 25 rokov. Je to fantastická príležitosť, ako uľahčiť Vášmu dieťaťu vstup do „dospelého“ života bez vážnejších problémov. Výpočty samozrejme zahŕňajú aj priemernú ročnú infláciu na úrovni 2-3 %, a rodičia sa preto nemusia báť, že by našetrená suma o niekoľko rokov nebola postačujúca. To znamená, že na konci investície budete mať na účte omnoho vyššiu sumu peňazí, ktorá bude mať hodnotu ako dnešných 20 000 EUR, resp. 30 000 EUR. 

Pokiaľ sa vám vynára otázka, „Kam mám teda investovať svoje peniaze?“ jednoznačne zabudnite na kedysi obľúbené vkladné knižky, či sporiace účty v bankách, kde zhodnotenie je na úrovni 0 %.

Samotná investícia je zameraná na akciové podielové fondy ETF, kde Vás na konci vôbec nemusí trápiť otázka zdaňovania, a to práve vďaka tomu, že výnosy z týchto ETF podielových fondov už po jednom roku nepodliehajú daňovej povinnosti.

My Vám veľmi radi poradíme a ušijeme ponuku na mieru vám a vašej rodine. Neváhajte sa obrátiť na našich finančných sprostredkovateľov, ktorí sídlia na pobočkách po celom Slovensku. Budeme sa na Vás tešiť.

Autor článku: Marek Sokol, Junior garant pre sporenie a úvery

Ak vás článok zaujal a potrebujete poradiť, neváhajte nás kontaktovať

okres
ĎAKUJEME VAŠA SPRÁVA BOLA ODOSLANÁ...
PRI ODOSIELANÍ SPRÁVY DOŠLO K CHYBE...
INVESTOVANIE

Šetriť neznamená zhodnocovať
Sporenie je momentálne často spomínanou témou. Médiá sú plné rôznych reklám na sporiace produkty. V televízii sa neustále rozoberá téma dôchodku. Banky tiež prispôsobili svoje portfólio tejto téme a takmer v každej je možné nájsť sporiaci produkt, ktorý je ponúkaný klientom pri každej návšteve pobočky. Prečo je to tak? Môže sa to zdať otravné, ale naozaj ide iba o umelo vytvorenú potrebu a tlak na ľudí? V skutočnosti je už sporenie nutnosťou, ktorú málokto pociťuje. Mladšia generácia si myslí, že má na sporenie stále dostatok času alebo má pocit, že sa dôchodkového veku, kvôli jeho neustálemu posúvaniu, ani nedožije. Radšej si preto mladí doprajú zážitky s priateľmi, cestovanie a spravia si radosť peknými vecami tu a teraz. Staršia generácia sa síce môže spoliehať na štát, no nie nadarmo je téma sporenia tak často spomínaná. Nikto totiž nemá čarovnú guľu, z ktorej by vyčítal budúcnosť. Ak by sa aj situácia nezmenila, treba si uvedomiť, či to, čo človek dostane od štátu, postačí na každodenné výdavky. Dôchodok predsa nie je vo výške mesačného príjmu a keď si už teraz človek nevie odkrojiť z mesačného koláča, ako potom bude fungovať na dôchodku, keď mu mesačný príjem rapídne klesne? Ak si klient vyššie spomínané fakty uvedomuje a rozhodne sa sporiť, prichádza ďalšia otázka: Kam si peniaze ukladať, keď je na trhu veľké množstvo produktov? Je pravda, že možností je veľa a zorientovať sa medzi nimi je ozaj náročné. V tabuľke nižšie je možné vidieť sporenie pri vklade 30 eur mesačne, po dobu 18 rokov. Ak by si klient tieto peniaze odkladal do ponožky alebo na produkt bez zhodnotenia, po 18 rokoch by nadobudol spolu 6480 eur, čo by v prípade, že by nesporil, nemal. Čiže už len to, že si začal odkladať, je správne rozhodnutie. Netreba však zabúdať na infláciu, ktorú si je možné všimnúť pri porovnaní nákupu tej istej veci dnes a pred niekoľkými rokmi. Ceny stúpajú a to, čo si dnes klient kúpi za našetrenú sumu, si s najväčšou pravdepodobnosťou nebude môcť o 18 rokov dovoliť, jednoducho preto, že to bude drahšie. Ak sa klient pozrie na priemernú ročnú infláciu za posledných 10 rokov, ktorá je cca 2,5% a priemernú ročnú infláciu za posledných 20 rokov, ktorá je vo výške cca 4%, logicky mu vyplynie, že táto čiastka nebude o 18 rokov tak zaujímavá, ako je dnes. Práve z tohto dôvodu je dobré sa poobzerať po produktoch, na ktorých si je možné peniaze nielen zhromažďovať, ale aj zhodnocovať. Najčastejšie používané bankové produkty medzi fyzickými osobami sú na Slovensku bežný a termínovaný účet. Po zhodnotení úrokov v týchto produktoch klient zistí, že priemernú infláciu nie je možné týmto spôsobom poraziť. Práve preto je potrebné hľadať produkt s vyšším zhodnotením. Ideálnou možnosťou sú podielové fondy, v ktorých nájdu riešenie aj konzervatívni klienti. Podielové fondy sú pre niektorých ľudí stále nepopulárne a vyvolávajú strach, no častokrát pramení iba z nevedomosti a neskúsenosti. Je prirodzené mať strach z neznámeho, ale ak sa klient pozrie na množstvo majetku, ktoré spravujú jednotlivé správcovské spoločnosti, je jasné, že tieto produkty sú čím ďalej, tým viac atraktívne a svojim zhodnotením ďaleko zaujímavejšie aj pre bežného človeka. Je potrebné si uvedomiť, že práve podielové fondy môžu priniesť zhodnotenie potrebné na prekonanie inflácie. Pri zhodnocovaní peňazí, sporení a prekonávaní inflácie tu nie sú klienti sami. Veľmi radi s otázkami k tejto téme poradia naši sprostredkovatelia , pomôžu nájsť odpovede a vybrať produkt, vďaka ktorému si klienti môžu zabezpečiť svoju budúcnosť. Mgr. Jana Lancošová Odborný garant pre sporenie a investície Universal maklérsky dom a.s. ...

 čítaj viac
INVESTOVANIE

Ako sa neobávať zajtrajška
Autor: Ondrej Faith Darčeky pripravené? Výzdoba nakúpená? A peňaženka prázdna... Každý z nás to určite pozná a preto je dobré vedieť, ako sa tomu dá predísť. Pôžičkou určite nie. Nech už človek zarába koľkokoľvek, môžeme si dovoliť tvrdiť, že je to menej, ako dokáže minúť. Prečo to je tak? Možno je to nejaký pud. Ten, ktorý nás kedysi hnal loviť zver, prípadne zbierať plody a dnes nás ženie získavať veci nákupom. Otázka znie, či s tým vieme bojovať? Ak chceme bojovať, musíme najskôr identifikovať nepriateľa. Našim nepriateľom je konzumný spôsob života. Sú to rôzne katalógy so zľavovými akciami, reklamy na produkty „ktoré sa zídu“ a naša viera, že príjem máme, budeme mať a bude prípadne ešte vyšší ako teraz. Sú to ľahko dostupné splátkové predaje, ktoré síce draho preplatíme, ale nadobudneme veci hneď, lebo môžeme. Reklamy útočia na naše zmysli. Kupuj teraz, lebo nebude (za socializmu to dokonca platilo). Všetci to majú a Vy ešte nie? Nehanbíte sa? Nechcite mať peniaze aby ste mohli nakupovať zbytočnosti, ale chcite mať peniaze, aby ste ich skrátka mali – inými slovami, tvorba rezerv. Snažte sa zarábať čo najviac, ale chápte, že zo dňa na deň o svoj zárobok môžete prísť. A preto učte svoje deti, aby si z každého vreckového odložili 10% na horšie časy a to isté skúste zopakovať so svojim príjmom. Ak si nie ste istý, či zo svojho príjmu vyjdete, skúste napríklad malý trik – presný opak toho, čo by ste normálne spravili. Normálne to ľudia robia tak, že ak im ostane nejaký prebytok, začnú sporiť. Skúste si zo mzdy dať nabok viac ako si myslíte, že môžete a zo zvyškom sa pokúste vystačiť. Spravte to tak, že si peniaze vyberiete z účtu, aby Vás každý bankomat „nenabádal“ ich vybrať a minúť a dajte si ich niekde bokom.  Existujú napríklad špeciálne investičné produkty bez poplatkov s rizikom nižším, ako majú bankové účty a peniaze z nich je možné za veľmi krátky čas dostať „späť“ na svoj bankový účet, ak by ste nevychádzali s tým, čo Vám ostalo. Skúste to, pokusov máte viac a možno raz zistíte, že sa nemusíte obávať zajtrajška....

 čítaj viac
INVESTOVANIE

Koľko je potrebné si sporiť na dôchodok?
Autor: Ondrej Faith  Živnostník Neviem, či sa jedná len o slovenské špecifikum, ale mnoho živnostníkov sa snaží tzv. „optimalizovať daňový základ“. Myšlienka optimalizácie daňového základu je prirodzeným jednaním podnikateľa, a pokiaľ to robí v medziach zákona, nie je mu čo vytknúť. Otázka však je, či si podnikateľ tvorí rezervy na starobu a či sú tieto rezervy v dostatočnej výške, pretože z nízkeho priznaného príjmu nemôže počítať s primeraným dôchodkom v pomere k svojim predchádzajúcim príjmom, ale pravdepodobne ani s tým priemerným. Koľko by si mal odkladať? Na túto otázku nie je jednoznačná odpoveď, ale asi by bolo rozumné odkladať si toľko, koľko by musel platiť do starobného poistenia Sociálnej poisťovne, keby neoptimalizoval daňový základ. To znamená, že by táto čiastka mala byť každý rok vypočítaná z jeho daňového základu a výšky odvodov. Napríklad v súčasnosti by si z každých 1 000 Eur „ušetreného daňového základu“ mal odkladať 180 Eur. Ak sa Vám to zdá mnoho, pozrime sa na to faktograficky. Odvody do starobného poistenia Sociálnej poisťovne sú 4% zrazené z hrubej mzdy zamestnanca a ďalších 14% zaplatí zamestnávateľ. Takže to je 180 Eur z každých zarobených 1 000 Eur hrubej mzdy. Pre zaujímavosť, priemerná mzda fyzických osôb – zamestnancov bola podľa Štatistického úradu v druhom kvartáli roku 2018 rovných 1 004 Eur. Priemerný starobný dôchodok bol v rovnakom období podľa údajov Sociálnej poisťovne približne 441 Eur, čo je vo vzťahu k mzde takmer 44% priemernej mzdy. Zamestnanec Je možné vysloviť predpoklad, že priemerný dôchodok v budúcnosti dostane občan, ktorý poberá priemernú mzdu priemerne dlhé obdobie pracovného života. Takže sú na mieste dve otázky pre každého čitateľa individuálne. „ Bol by som schopný vyžiť zo 441 Eur?“ A tá druhá: “ Zarábam dosť, aby som dostal aspoň tých 441 Eur?“ Ako si teda zabezpečiť slušný dôchodok a zároveň nezruinovať súčasné svoje finančné toky? Dovolím si bezprecedentne tvrdiť, že systém starobného poistenia prostredníctvom Sociálnej poisťovne je zastaralý a neefektívny. Pokiaľ občan využije rozumne v súčasnosti dostupné nástroje vhodné na dôchodkové sporenie, môže si odkladať omnoho nižšie sumy, pretože „ zložené úročenie je ôsmy div sveta“, ako údajne povedal sám Albert Einstein. Či už to povedal a či nie, je výnos z výnosov Vašich investícií to jediné, čo Vás môže zachrániť. Je však potrebné, aby ste investovali múdro, teda ani nie príliš rizikovo, ani nie príliš konzervatívne a hlavne, NIE DRAHO! Poraďte sa s našimi investičnými špecialistami a pýtajte sa na Flexibilný plán sporenia. Analýzou historických hodnôt za celú jeho históriu vieme, že sa jeho výnosy v priemere pohybujú na hranici 10% a to aj napriek tomu, že v roku 2008 bola obrovská kríza, ktorá krátkodobo oslabila kapitálový trh. To síce nie je zárukou toho, že to tak bude aj v budúcnosti, ale predsa to niečo napovedá....

 čítaj viac
sieť pobočiek
kontakt

e-mail: ustredie@universal.sk
Potrebujete pomôcť?: + 421 903 292 292
tel: 02/59206211

Zodpovedná osoba pre potreby GDPR:
Ing. Juraj Lanc
tel: +421 908 865 401
e-mail: zodpovednaosoba@universal.sk

PORTOS LOGIN

WEBMAIL